דברים שחייבים לדעת על משכנתא לפני שלוקחים או ממחזרים

מדי חודש, ביום שני שלפני יום רביעי האחרון בחודש, מכריז בנק ישראל על הריבית במשק. כל הבנקים המסחריים מיישרים קו על פי הכרזה זו, ומתאימים אליה את שיעורי הריביות על פקדונות ואשראי.ריבית בנק ישראל משפיעה גם על ריבית הפריים. הריבית המוצהרת נגזרת מנתונים רבים בעולם הכלכלה בישראל ובעולם, והיא משפיעה עליהם חזרה בעקיפין ובמישרין.  כשהריבית כה נמוכה, אנחנו נוטים לחסוך פחות (מאחר והחסכונות לא מניבים לנו ריבית), מאחר ובין השאר, בנק ישראל עשוי לעודד יותר צריכה (יותר תנועה של כסף) ועושה זאת על ידי עידוד לחסוך פחות. אז מה בין הריבית למצב הנדל"ן? כמעט הכל. כשהריבית נמוכה ברמה היסטורית ממש (מעולם לא היה בישראל שיעור ריבית של כמעט 0%), אין משתלם יותר מלקחת משכנתא. ההחזרים נמוכים, אפשר לתמרן הרבה יותר בקלות בין המסלולים השונים ולנצל עד תום את כוח ההחזר שלנו. חשוב לזכור שאתם לא היחידים שמנצלים את המצב, ולכן מחירי הנדל"ן ממשיכים לעלות, מאחר והביקוש עולה. פשוט אין לנו משהו טוב יותר לעשות עם הכסף (למעט השקעה בבורסא, שרובנו חוששים ממנה מאד… ולא בצדק דרך אגב אבל על כך במאמר אחר). ומה המשמעות של המדד בתוך כל אלה?אם יש במשכנתא שלכם חלק שצמוד למדד (הרבה פעמים ריבית נמוכה עם הצמדה למדד עלולים להיראות מאד מפתים), בזמנים של מדד חיובי המשכנתא סובלת קשות. או יותר נכון, אתם סובלים קשות. ההחזר החודשי יכול לעלות במאות שקלים מבלי שתבינו למה, כי הרי הריבית שלכם כל כך נמוכה. חשוב להבין שבמדד של היום, שעלה רק ב-0.3%, קרן הללואה שלכם עולה ב-300 שקלים על כל 100,000 שקלים שלקחתם. מכיוון שבנק ישראל רואה לנגד עיניו את המטרה לשמור על מדדים חיוביים, אתם צריכים להניח שהוא גם יצליח לעשות את זה. לכן, כל מסלול שהוא צמוד, הוא טוב לבנק אבל רע לכם בטווח הרחוק.ומה אם כבר יש לכם נכס שאתם משלמים עליו משכנתא? איך תנצלו את המצב לטובתכם אז?בקלות.על מחזור משכנתא שמעתם?המשמעות של מחזור משכנתא היא בעצם סילוק משכנתא קיימת ולקיחת משכנתא חדשה. יש פרמטרים רבים שצריך לקחת בחשבון, כמו למשל גובה הקנס שיהיה עליכם לשלם (שמגולם בהחזר החודשי אז אל דאגה!). את כל הנתונים האלה צריך לאסוף, לשקלל ולבנות תכנית שמתאימה לכם, לאורח חייכם, לגיל שלכם ולשל ילדיכם, לאנשים המטופלים על ידכם, לגובה ההכנסה שלכם, לצפי הכנסות בעתיד ועוד ועוד נתונים שאתם עלולים לא לקחת בחשבון אבל יכולים לשנות משמעותית את ההסתכלות על המשכנתא. מה אתם מפסידים אם אתם לא ממחזרים את המשכנתא שלכם?נתונים ממוצעים של משכנתא לדוגמא: סה"כ קרן: 650,000 שקליםמסלולים: פריים, קבועה צמודה ומשתנה לא צמודה.סך שנים: 28-30מחזור קבועה צמודה לקבועה לא צמודה, למרות עלייה בגובה הריבית.המשמעות הכלכלית: חסכון של כ-170,000 שקלים בהלוואה, הורדה של מספר השנים ל-24. לכל שאלה, התייעצות או בירור נוסף, אתם מוזמנים לפנות אלינו: 03-6729433

בהון משפחתי תמיד יש מי שייתן מענה לשאלותיכם - אנו כאן בשבילכם!

דילוג לתוכן