כמה עולה לך הכסף שלך?

גם בתקופה שבה הקושי הכלכלי מרחף לכולנו מעל הראש, יוקר המחייה הפך לביטוי שגור יותר מ"אם תרצו אין זו אגדה" ודירה משלך היא שם של חלום עבור חלק גדול מהישראלים, יש נתח לא מבוטל באוכלוסיה, שמחזיק בסכומי כסף פנוי.  אז מכירים את המשחק "מה היית עושה אם היית זוכה במיליון שקל?". הם כנראה לא מכירים את המשחק הזה, אחרת אין שום דרך להסביר את העובדה שרובם פשוט שמים את הכסף במקום הראשון שהם נתקלים בו פחות או יותר. במקרה הטוב סתם בפק"מ, במקרה הפחות טוב באיזשהו תיק השקעות שאין להם מושג וחצי מושג ממה הוא מורכב, מה גובה העמלות שהם משלמים עליו וכמה הוא מניב, אם בכלל. אז קודם כל, חשוב לדעת! כסף בפק"מ נכון לרגע כתיבת שורות אלה, הוא המקבילה המודרנית להחזקת כסף מתחת לבלטות של לפני כמה עשורים. מה זה אומר?פק"מ הוא ראשי תיבות של פקדון קצר מועד. אתם אלה שמגדירים מראש את טווח הזמן שלו, אבל בעיקרון הוא מיועד למי שרוצה להחזיק כסף נזיל וזמין לכל שעה. אלא, שיש לכך מחיר. פק"מ תמיד ישא איתו ריבית נמוכה יותר מכל פקדון ארוך, וככל שהוא קצר יותלר כך הריבית שהוא מניב תהיה נמוכה יותר. בעידן שבו הריבית במשך עומדת על שיעור של 0.1%, זה גם מה שתקבלו על הפק"מ. מה שאומר, שלא תקבלו כלום. המשמעות הכלכלית היא, אובדן ערכו של הכסף. בכל יום שעובר, בכל שקל שהנדל"ן עולה ובכל עליית מחירים, כספפכם מאבד מערכו ואתם תוכלו לעשות איתו פחות ממה שיכולתם לעשות איתו אתמול. בנוגע לתיק השקעות – הרי שלא מדובר במוצר הומוגני. תיק השקעות יכול להיות מגוון יותר ממספר הצבעים והשילוב ביניהם. לא רק זאת, אלא שהעמלות ודמי הניהול שמשלמים על תיק השקעות נע בטווחים עצומים. גובה תיק ההשקעות וזהות בעליו לרוב משפיעים על גובה העמלות. גם יכולת המו"מ שלכם. ועכשיו לעובדות:סקר שפורסם ממש היום במגזין הכלכלי גלובס, העלה נתון מדהים: מחצית מהישראלים מחזיקים הון פנוי שאין להם מושג מה לעשות בו. המודעות הכלכלית של רוב הישראלים כל כך נמוכה, שגם כשיש להם כסף, הם לא יודעים מה לעשות איתו. אז הם מחזיקים אותו בפק"מ, ומפסידים אלפים של שקלים בלי לדעת את זה בכלל. הבעיה גדלה כשמדובר באלה שבטוחים שהם דווקא מבינים בהשקעות, אבל אין להם מושג אפילו מה גובה העמלות שהם משלמים. בסקר השתתפו 503 גברים ונשים בני 25 וצפונה, המחזיקים הון פנוי בגובה 50-500 אלף שקלים. חלק גדול מהם מחזיקים בתיק השקעות כלשהו, לרוב דרך הבנק. 57% מהמשתתפים ממנהלים את התיקי ההשקעות שלהם בעצמם, 43% נעזרים בייעוץ בנקאי, ורק 20% שוכרים את שירותיו של יועץ השקעות. למה זה ככה?

  • כי לא מחנכים אותנו לנהל כסף, אלא להתנהל על ידו. 
  • כי ההתנהלות הישראלית עם כסף פנוי היא היסטרית ולא שקולה.
  • כי עוד יש ריקושטים ממשבר הסאב פריים ב-2008.
  • כי אנשים לא מודעים לאפשרויות העומדות בפניהם.

אז מה לעשות עכשיו? 1. התחילו לחפור בנתוני תיק ההשקעות שלכם ובררו את כל הפרטים שלא ממהרים לספר לכם: כמה עמלות אתם משלמים, מה גובה דמי הניהול, ממה מורכב התיק ולמה? האם הוא מתאים לכם וליעדים שהצבתם לעצמכם?  2. פנו ליועץ השקעות אובייקטיבי ובלתי תלוי כדי לברר עימו את כדאיות ההשקעה הקיימת שלכם.  עליכם לזכור שלבנק יש אינטרסים שלא תמיד עולים בקנה אחד עם האינטרסים שלכם, וזה לא משרת אתכם. מה גם שעמלת הניהול בבנק כמעט תמיד גבוהה יותר מזו שבחברות פרטיות. 3. יש סיכוי שעדיף יהיה לכם לתת את משימת הניהול למנהל תיק השקעות מנוסה, ולסמוך עליו שהוא יעשה את זה עבורכם טוב יותר מכם או מהבנק. שוב, צריך לבדוק דמי ניהול משולמים מול אלה שתשלמו לו, או במילים אחרות עלות מול תועלת. 

בהון משפחתי תמיד יש מי שייתן מענה לשאלותיכם - אנו כאן בשבילכם!

דילוג לתוכן